不积跬步无以至千里,乐考小编为广大考生朋友准备了2023年初级银行从业考试《个人理财》模拟试题,每天掌握几道题,每天进步一点点!
1、家庭财产保险包括()等险种。【多选题】
A.万能保险
B.普通消费型家财保险
C.长效还本家财保险
D.城镇居民安全用电保险
E.家用电器超电压责任特约险
正确答案:B、C、D、E
答案解析:家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通消费型家财保险(选项B正确)、长效还本家财保险(选项C正确)等。有些地区还有城镇居民安全用电保险(选项D正确)、家用电器超电压责任特约险(选项E正确)、家庭财产附加柴草火灾险等险种。选项A:万能保险属于人寿保险的新型保险。
2、在一级市场,ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票,这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。
3、宣传销售文本中不属于销售文件的是( )。【单选题】
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.电话、传真、短信、邮件
正确答案:D
答案解析:选项D符合题意。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定,宣传销售文本分为两类:(1)宣传材料,指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布,使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息,包括:①宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料;②电话、传真、短信、邮件;③报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料;④其他相关资料。(2)销售文件,包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。D项属于宣传材料。
4、信托公司开展银信理财合作时,每一只银信理财合作产品至少配备( )名信托经理。【单选题】
A.1
B.2
C.3
D.4
正确答案:A
答案解析:《银行与信托公司业务合作指引》第十条 信托公司开展银信理财合作,应当和银行订立信托文件,并遵守以下规定:(1)严格遵守《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等监管规定;(2)认真履行受托职责,严格管理信托财产;(3)为信托财产开立信托财产专户,并将信托财产与固有财产分别管理、分别记账;(4)每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理(选项A正确);(5)按照信托文件约定向银行披露信托事务处理情况。
5、“碎片化时间”的利用包括( )的零散时间。【多选题】
A.上下班路上
B.旅行途中
C.逛街途中
D.等待途中
E.开车途中
正确答案:A、B、D
答案解析:对于零星时间的高效运用,可以在时间管理上起到事半功倍的效果,我们称之为“碎片化时间”的利用。例如在每日上下班路上(选项A正确),或是在旅行途中(选项B正确)、等待途中(例如等火车飞机、看病、交费等)(选项D正确)的零散时间里,都可以做一些小事。
6、客户实现其理财目标最重要的基础是()。【单选题】
A.理财师的专业规划
B.客户现在以及未来的财务资源
C.理财规划方案的执行
D.理财师的后续跟踪服务
正确答案:B
答案解析:客户现在以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础(选项B正确)。
7、私人银行业务是私人银行为高净值客户提供()金融服务和全方位非金融服务的经营行为。【多选题】
A.个性化
B.专业化
C.差异化
D.综合化
E.全面性
正确答案:A、B、D
答案解析:私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
8、基金销售机构应当以非公开方式向合格投资者销售私募基金,不得通过()公开或者变相公开宣传推介私募基金。【多选题】
A.公众传播媒体
B.互联网
C.公开营业场
D.限定人员范围的讲座
E.合格投资者的聚会
正确答案:A、B、C
答案解析:基金销售机构应当以非公开方式向合格投资者销售私募基金,不得通过公众传播媒体、互联网、公开营业场所等平台或者手机短信、微信等渠道公开或者变相公开宣传推介私募基金。
9、商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时,应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十一条规定,商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标,建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时,应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。
10、政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体,又是重要的监管者和调节者。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:政府既可作为资金需求者,在货币市场上发行短期债券筹集资金。也是重要的监管者和调节者。
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